1、融资性信用保证保险是什么？

融资性信用保证保险是指保险公司为借贷、融资租赁等融资合同的履约信用风险提供保险保障的保险业务。此类保险在解决小微企业融资难问题方面起到了重要的作用，不仅可以为小微企业增信，助力其获得银行贷款，融资手续简便易行，还可以加快企业周转速度，改善财务状况，提高融资能力。

2、政策怎么支持？

4月8日，银保监会办公厅发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》，要求丰富普惠保险产品和业务，更好地为小微企业提供融资增信和保障服务；鼓励保险机构稳步开展小微企业融资性信保业务，对优质小微企业给予费率优惠。

3、具体怎么开展？

目前我国融资性信用保证保险主要有两种模式：“银行+保险”模式和“政府+银行+保险”模式。

（一）“银行+保险”模式

是一种市场化的操作模式，由保险公司和一些商业银行进行商业化合作。这种合作主要包括两种保险产品：

— 贷款保证保险

小微企业购买贷款保证保险，以此保险保单向商业银行申请商业贷款，商业银行在符合程序情况下向小微企业开展信贷。一旦小微企业发生贷款违约的情况，商业保险公司就会代为偿还商业银行的贷款本息。贷款保证保险存在两种形式，一种是不提供担保和抵押的保险，另一种就是提供担保或抵押品的保险。

— 贷款信用保险

在赊销商品时，小微企业先购买相关买方信用保险，并且规定赔款权益属于商业银行。商业银行则以小微企业应收账款权益作为质押向小微企业供给信用贷款资金。小微企业赊销商品的买方一旦发生破产或者拖欠账款的情况，商业保险公司就会先行支付商业银行的贷款本息，同时对小微企业赊销商品的买方行使追偿权。

（二）“政府+银行+保险”模式

是指政府提供保费补贴、贴息补贴和风险补偿支持，银行提供贷款，而保险公司为贷款主体提供信用保证保险的模式。该模式在“银行＋保险”模式的基础上引入政府这一财政主体，使得政府的介入能够为借款人提供保费补贴和分担保险公司、商业银行的损失。其跟“银行+保险”模式的不同之处在于，政府财政的介入，可以对小微企业的保费进行补贴，并且能够在保险公司的赔付金额超过一定比例时，和商业银行共同分担保险公司的损失。该模式一方面发挥了保证保险的融资增信作用，另一方面也弱化了对抵质押物的要求，从而使小微企业能够便捷优惠地获取贷款。